关于个人养老金是不是可以这样理解

假设一个人收入48万，存储个人养老金1w2，免税4000。假设这个人今年35岁，然后个人养老金当前利息2.5%。免税的4000看起来多，但是是一次性提取，均摊到未来25年才能拿出去本金，可能就只剩下160一年，加上养老金的2.5%，大概算出年化收益4%左右，不知道对不对。